Så kan du lösa lån i förtid och få en lägre ränta (2026)

Vad innebär det att lösa lån i förtid?

Att lösa ett lån i förtid innebär helt enkelt att du betalar av lånet tidigare än planerat. Du kan välja att lösa hela lånet eller en del av lånet. 

Lös dina lån och samla dem i ett nytt 

Har du inte pengar till att lösa lånet? Då kan ett samlingslån vara ett alternativ. Ett samlingslån är ett lån där du löser gamla lån och samlar dem i ett enda lån.  Fördelarna med ett samlingslån är bland annat att du kan få en lägre månadskostnad, eftersom ränta och avgifter bara betalas för ett lån.  

Lånero tipsar!

Tänk på att kolla totalkostnaden för samlingslånet. Även om månadskostnaden blir lägre kan nämligen den totala kostnaden öka om återbetalningstiden blir längre. 

När kan jag lösa mina låneskulder?

Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att lösa ett lån när du vill. Det gäller såväl rörlig som bunden ränta, även om bindningstiden inte har gått ut.

Hos vilka banker kan jag lösa lån och ansöka om ett samlingslån?

Här visar vi på Lånero exempel på kreditgivare och låneförmedlare där du kan lösa ditt nuvarande lån och ansöka om ett samlingslån med bättre villkor. 

• Lendo
• Zmarta 
• Advisa
• Enklare 
• Swedbank 
• Handelsbanken
• Anyfin 
• Länsförsäkringar Bank
• Nordea 
• ICA Banken 
• Nordax Bank 
• SBAB
• Sambla
• SevenDay Bank 
• Resurs Bank
• Likvidum
• SEB
• Danske Bank

Hur ansöker jag om att lösa ett lån?

Du behöver ingen formell ansökan för att kunna lösa ett lån. Ett privatlån (blancolån) utan säkerhet kan du lösa när som helst. Du kan bestämma om du vill lösa hela lånet eller en del och själv betala in beloppet till långivaren. Väljer du att lösa flera lån och samla dem i ett nytt kan oftast banken hjälpa dig att lösa lånen. 

Hur gör du då med lån som har en säkerhet, exempelvis ett bostadslån? Har lånet bunden ränta behöver du kontakta banken för rådgivning om hur du bäst kan lösa det i förtid. 

Så löser du ett lån och samlar det i ett nytt

Här visar vi på Lånero hur du kan ansöka om ett samlingslån online. Exemplet avser samlingslån via en låneförmedlare. En fördel med att låna via en låneförmedlare är att det bara tas en kreditupplysning (UC). På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet. 

1. Se över lån och krediter som ska lösas

Räkna ihop alla kostnader, både räntor och avgifter för lån och krediter du vill lösa. Ett tips är att du också går igenom hela din ekonomi. Räkna ihop inkomster och alla utgifter, så att du får en bra överblick av din nuvarande situation. Har du ingen inkomst av lön kan du ta med a-kassa om du är arbetslös, sjukpenning från Försäkringskassan, pension, ekonomiskt bistånd (socialbidrag) mm. 

2. Fyll i en låneansökan online

Ange lånebelopp, löptid (återbetalningstid), personnummer, kontaktuppgifter, civilstånd, anställning eller egenföretagare och eventuell medsökande (en person som du ansöker om lånet tillsammans med).  

3. Skicka in din låneansökan

Låneansökan skickas vidare till de banker och långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Långivarna går igenom din ansökan och återkommer med låneerbjudanden.

4. Jämför dina lånerbjudanden

På låneförmedlarens Mina Sidor kan du jämföra långivarnas villkor, räntor och avgifter med lånen du vill lösa. 

5. Välj lån

Välj det erbjudande som sänker dina lånekostnader mest och skriv under skuldebrevet med ditt BankID. I vissa fall kan du istället få hem skuldebrevet som du får skriva under och skicka tillbaka. En del långivare har som krav att lösa ditt gamla lån åt dig. I annat fall betalas pengarna ut till ditt konto och du kan själv lösa lånet.

6. Läs igenom skuldebrevet noga

Ett skuldebrev är ett dokument som anger att en skuld ska betalas tillbaka från en låntagare till en långivare. Lånesumman och lånevillkoren måste anges i skuldebrevet. 

Vad kostar det att lösa ett lån?

Kostnaderna för att lösa ett lån varierar beroende på vilken typ av lån det är.

• Privatlån (blancolån) med rörlig ränta: Kan lösas utan extra kostnader
• Snabblån (SMS-lån, mikrolån) med rörlig ränta: Kan vanligtvis lösas utan extra kostnader
• Bolån med bunden ränta (bunden bindningstid): Om bindningstiden inte gått ut har långivaren rätt att ta ut en så kallad ränteskillnadsersättning. 

Exempel på lån från Nstart:

Hos Nstart kan du ansöka om ett så kallat nystartslån som kan hjälpa dig att bli av med dina skulder. Exemplet har vi på Lånero hämtat från Nstarts hemsida 2023-11-08

• Lånebelopp: 30 000 – 500 000 sek
• Återbetalningstid: 2–15 år
• Maximal effektiv ränta: 33,45%
• Nominellt räntespann: 17,80%-27,95%

Exempel på lån från Svea Bank

Hos Svea Bank kan du ansöka om så kallad skuldfinansiering. Om du beviljas skuldfinansiering löser Svea Bank dina skulder hos Kronofogdemyndigheten.  Lånet kräver att du har en eller flera borgensmän som säkerhet eller att du belånar din bostadsrätt eller fastighet.

OBS! Skuldfinansiering är ett lån som erbjuds av Svea Bank. Det är inte samma sak som skuldsanering som beviljas av Kronofogdemyndigheten.

Kan jag lösa ett lån med bunden ränta?

Ja, det går att lösa ett lån med bunden ränta. Att räntan är bunden innebär att kostnaderna för lånet är bestämda under hela låneperioden (löptiden). Om du vill lösa ett lån med bunden ränta, exempelvis ditt bolån, kan du som sagt behöva betala en ränteskillnadsersättning. 

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning är en ersättning (avgift) som kan tas ut av banken om du löser ditt lån i förtid. Ränteskillnadsersättning ska täcka en eventuell ränteförlust som banken gör om lånet blir löst innan bindningstiden löpt ut.   

Så beräknas ränteskillnadsersättningen

Ränteskillnadsersättningen beräknas som skillnaden mellan räntan på ditt lån och en så kallad jämförelseränta, baserad på den period som återstår av bindningstiden.

Gör en egen beräkning  

På Konsumenternas hemsida kan du räkna ut ungefär vilken ränteskillnadsersättning du får betala om du löser lånet i förtid. 

Avdragsgillt i deklarationen!

Ränteskillnadsersättningen är avdragsgill i din deklaration. Det betyder att du får tillbaka upp till 30 % av kostnaden. 

Behöver du lösa flera lån?

Att lösa flera lån samtidigt kan vara ett bra sätt att få ordning på ekonomin. Har du många olika lån och krediter är det klokt att först göra en översyn och se vilka du bör prioritera. 

Välj de lån och krediter med högst ränta först. Sådana lån kan vara SMS-lån och snabblån. Sedan kan du gå vidare och lösa andra lån och krediter, exempelvis privatlån (blancolån, konsumentkrediter) och kreditkortsskulder.  

Kom ihåg!

• Det finns alltid en risk med att låna pengar.
• Tänk noga igenom innan du tar ett lån. 

Vad betyder räntorna och avgifterna?

Vad är en rimlig dröjsmålsränta i Sverige? Vad är det för skillnad mellan nominell ränta och effektiv ränta? Vi förstår att det kan vara svårt att hålla koll på olika räntor, kostnader och avgifter? Här reder vi ut begreppen.

• Nominell ränta: Visar den årliga räntan för ett lån utan avgifter.
• Effektiv ränta: Visar den totala kostnaden för ett lån under ett år. I den effektiva räntan ingår den nominella räntan och alla avgifter som hör till lånet. Den effektiva räntan brukar oftast anges i procent. 
• Realränta: Den ränta som erhålls när inflationen dras bort från den nominella räntan.
• Dröjsmålsränta: En ränta som du kan få betala om du inte betalar en faktura eller amortering i tid. Dröjsmålsräntans storlek är om inte annat har avtalats åtta procentenheter över gällande referensränta.
• Referensränta: Sätts av Sveriges Riksbank två gånger om året. För perioden 1 juli – 31 december 2023 är referensräntan 3,50.
• Uppläggningsavgift:  En engångskostnad som långivaren tar för att lägga upp ett lån. Kostnaden ligger vanligtvis mellan 300 och 700 kronor.
• Administrativ avgift: Exempel på administrativa avgifter är faktureringsavgifter och aviavgifter. Storleken på den administrativa avgiften kan variera, men ska stå i proportion till vad den täcker. En riktlinje är att den administrativa avgiften inte ska överstiga 50 kronor.
• Annuitetslån: Ett lån där du betalar tillbaka ett lika stort belopp varje månad under hela återbetalningstiden. Annuitetslån är vanliga vid samlingslån. 

Vanliga frågor och svar om att lösa lån i förtid