Privatlån: Jämför privatlån

Vad innebär privatlån?

Privatlån är ett lån hos bank eller annan långivare som ges med eller utan säkerhet. När du lånar utan säkerhet blir oftast räntan högre, än vid exempelvis ett bostadslån, då långivaren har din bostad som säkerhet. När du ansöker om privatlån behöver du i de flesta fall inte ange vad pengarna ska användas till. Privatlån kallas även för konsumtionslån eller blancolån.

Vad är ett Blancolån?

Vad är då ett blancolån? I princip kan man säga att det är samma sak som ett privatlån. Det brukar precis som privatlån kallas för konsumtionslån och är ett lån utan säkerhet.

Vid vissa tillfällen skiljer sig ett privatlån från ett blancolån, eftersom en del privatlån kräver att du har en säkerhet (exempelvis bil eller bostad). Ett blancolån kan därför inte användas för att köpa hus exempelvis.

Lånebelopp, ränta och kostnader för privatlån

Lånebelopp är vanligtvis mellan 10 000 kronor upp till 600 000 kronor. Återbetalningstiden varierar, men vara ända upp till 20 år. När du tar ett privatlån utan säkerhet, blir räntan högre. Exakt hur mycket du får betala i ränta varierar, eftersom banken eller långivaren gör en individuell bedömning av dig som låntagare och din återbetalningsförmåga, men i dagsläget  ligger räntan runt 5-10%.

Förutom räntekostnad tillkommer oftast en mindre uppläggningsavgift samt administrationsavgift när du ansöker om lån. 

Månadskostnad för Privatlån

Den totala månadskostnaden för ett privatlån får du om du lägger ihop ränta, amorteringar och övriga avgifter. Vill du veta vad räntan blir per månad så delar du den årliga räntekostnaden med 12 månader.

Under rubriken återbetalningsmodeller kan du se två olika sätt att amortera på själva lånet, vilket också påverkar din månadskostnad för privatlån.

UC upplysning

När du ansöker om lån görs det en uc eller kreditupplysning på dig. Det är alltid bra att jämföra lån och därför kan en jämförelsetjänst som t.ex Lendo eller Zmarta vara en god ide att testa. (Läs vår jämförelse mellan Lendo eller Zmarta här) Då kan du nämligen få olika lånealternativ med endast en kreditupplysning, vilket är bra, eftersom många kreditupplysningar och uc gör att du kan få sämre kreditvärdighet.

Ångerrätt på privatlån

Du har alltid 14 dagars ångerrätt efter att ditt lån beviljas. Det kan det räcka med att du kontaktar långivaren per telefon ifall du ångrar dig, men vi rekommenderar att du meddelar skriftligt, för att vara på den säkra sidan.

Vad du ska tänka på innan du tar ett privatlån

Innan du tar ett privatlån bör du fundera kring hur din ekonomi ser ut och om möjligheter finns att betala tillbaka lånet. Idag är det relativt lätt att ta ett lån, har du bara ett BankID kan det vara klart inom några minuter. Det bästa du kan göra är att först fundera kring det belopp du behöver, kanske räcker en mindre summa än det du först tänkt dig?

Jämför alltid

När du bestämt dig för en summa du vill låna är det dags att jämföra. Det kan skilja en hel del mellan olika långivare och banker och du bör inte dra på dig en massa uc i onödan, därför är det bra att använda en jämförelsetjänst, för att se vilka olika räntor och betalningsperioder, villkor och övriga avgifter som gäller.

Tänk på att det alltid görs en individuell bedömning av dig som låntagare och din ekonomiska situation. Det innebär att du kan bli beviljad hos en långivare men nekad hos en annan, eller att du får en bra ränta hos en bank men högre hos en annan.

Om du vill hitta ett billigt privatlån utan många UC kan det vara värt att använda sig av en låneförmedlare och t.ex låna pengar med Sambla. Sambla jämför 49 långivare och du får först se räntan och villkoren innan du bestämmer dig för att ta ett lån.

Din ekonomiska situation är det som påverkar mest

Andra saker som banker och långivare tittar på är din ekonomiska situation generellt, om du har betalningsanmärkningar, ansökt om många lån och krediter och har andra lån.

Även om du har en eller flera betalningsanmärkningar eller lån sedan tidigare finns det möjlighet att bli beviljad lån, läs mer om lån med betalningsanmärkningar här.

Amortering

Det belopp du betalar på ditt lån förutom räntan kallas amortering. Den betalar du tillsammans med räntan, antingen kvartalsvis eller månadsvis.

Återbetalningsmodeller

Ett privatlån börjar du betala av så fort du fått det beviljat (ångerrätt gäller i 14 dagar). Det finns två olika så kallade återbetalningsmodeller.

• Rak amortering. Det innebär att du betalar av på lånet med en angiven summa månadsvis + ränta. Oftast är summorna du betalar in (amorteringen) större i början av låneperioden, eftersom räntan blir högre ju högre summa du lånat. Allt eftersom du amorterar på lånet, sjunker räntekostnaderna.
• Annuitetsamortering. I detta fall betalar du en fast summa varje månad,  inklusive räntan, som ej förändras över tid. Totala beloppet blir oftast större om ditt lån har annuitetsmodellen. Läs mer om återbetalningsmodeller på konsumenternas hemsida.

I ditt låneavtal står det angivet vilken betalningsmodell som används.

Privatlån med säkerhet

De flesta privatlån har ingen säkerhet, men i de fall du har någon form av säkerhet kan ditt privatlån bli mer förmånligt. Exempelvis kan du bli beviljad ett högre lånebelopp, lägre ränta och även utökad återbetalningstid. Det vanligaste är ett bolån, där då din bostad står som säkerhet. Men även billån eller så kallat fritidslån ger dig säkerhet när du ansöker om privatlån. Oftast vill banken eller låneförmedlaren ha en kontantinsats av dig för att bevilja lånet, som brukar ligga runt 20% av lånesumman. Exempel på säkerhet som kan användas när du vill ansöka om ett fritidslån är exempelvis en båt, husvagn eller MC.

Tänk på att även i de fall du ansöker om lån med säkerhet krävs att du uppfyller grundkraven. 

Privatlån utan säkerhet

När du tar ett lån utan säkerhet har långivaren eller banken ingen säkerhet, som vid lån med säkerhet, då du exempelvis har en bostadsrätt eller MC som garanti om lånet ej kan betalas. Lån utan säkerhet kan vara både privatlån, blancolån, snabb- eller sms lån. Räntan på lån utan säkerhet blir alltid högre än lån med säkerhet.

Privatlån med betalningsanmärkningar

Även om inte alla banker och långivare godkänner dig med betalningsanmärkningar, är det ändå många långivare som går med på uppemot 10 betalningsanmärkningar eller fler. Det du ska tänka på är att du kan få betala en högre ränta eftersom det innebär en högre risk att låna ut pengar till en person med många betalningsanmärkningar. Men det är alltid din förmåga att betala tillbaka som långivarna tittar mest på.

Privatlån med direktutbetalning

I de fall du och långivaren använder samma bank är det fullt möjligt att du har dina pengar på kontot samma dag, så fort din låneansökan blivit godkänd. Oftast gäller det främst när långivarna har samarbete med storbankerna som exempelvis Nordea, Swedbank, SEB och Handelsbanken. Det är främst snabb- och sms-lån som har direktutbetalning, alltså lån med hög ränta och oftast ett lägre lånebelopp. Du måste dock ansöka under långivarens ordinarie öppettider, ej helger eller kvällar

Vad är ett medlemslån?

Ett medlemslån är ett privatlån du kan få om du är medlem i en fackförening eller organisation. Det kan innebära lägre ränta och förmånligare upplägg och återbetalningstid. I övrigt fungerar de som andra lån, alltså en kreditprövning görs på dig som ska använda lånet, och du amorterar och betalar ränta som vanligt. Viktigt är att läsa igenom villkor noga. Precis som vid ett vanligt privatlån gäller 14 dagars ångerrätt.

Fördelar med privatlån

Det som är bra med privatlån är att du kan låna till det mesta, utan att behöva ange vad du ska använda pengarna till i din låneansökan. Till exempel till ett renoveringslån. Dessutom krävs ingen säkerhet och pengarna kan betalas ut till dig relativt snabbt. Vanligtvis kan du även bestämma hur lång betalningsperiod du vill ha på lånet, även om det kan variera.

Samlingslån

Det finns även möjlighet att med ett privatlån/ blancolån lösa andra smålån och krediter som du kanske har, i ett så kallat samlingslån. Men se upp så att inte räntan på privatlånet överstiger räntan på befintliga smålån som du vill lösa.

Nackdelar med privatlån

Den högsta summan du kan låna är oftast 600 000 kronor. Både avgifter och räntan kan bli dyrare eftersom du inte har någon säkerhet, och långivaren eller banken då riskerar mer.

Undvik skuldfällan

När du ansöker om privatlån bör du fundera igenom din ekonomiska situation, och hur mycket du kan och behöver låna. Om du exempelvis behöver köpa nya möbler kanske du kan göra upp en avbetalning med möbelvaruhuset, alternativ ansöka om kontokredit. Och att ta ett billån när du ska köpa bil kan vara mer förmånligt än när du lånar motsvarande belopp hos banken som ett privatlån eller blancolån.

Väg för- och nackdelar

Privatlån ger dig en viss frihet att använda pengarna till det du vill, och kanske även till flera saker på en gång. Kanske vet du att dina ekonomiska möjligheter ser bättre ut på sikt än den gör idag? Kanske har du en tillfällig ekonomisk svacka och behöver en summa för att kunna betala en oväntad räkning? Det är du själv som måste väga fördelar och nackdelar mot varandra, men när du bestämt dig för att ta ett lån så glöm inte det viktigaste, att jämföra!

Vanliga frågor och svar