Renoveringslån: Jämför och välj det bästa alternativet här!

Hur fungerar renoveringslån?

Det finns olika sätt att finansiera en renovering till din villa, lägenhet eller fritidshus. Det allra vanligaste är att ta ett vanligt privatlån, men det mest prisvärda alternativet är att utöka ett befintligt bolån. Privatlån kallas även blancolån och det rör sig då om lån utan säkerhet på mellan 5 000 och 600 000 kr samt en löptid på 1 till 20 år.

Privatlån till renovering

Vill du renovera din bostad är privatlån utan säkerhet det allra vanligaste lånet. Du väljer själv hur du vill använda pengarna, de är alltså inte låsta till att rusta upp bostaden. Du ansöker helt enkelt om ett vanligt privatlån hos din bank eller jämför lån hos en låneförmedlare och väljer det lån som passar dig och dina förutsättningar bäst. Ett privatlån kan tas på belopp upp till 600 000 kr.

Hitta det bästa renoveringslånet till lägst ränta

Genom att jämföra långivarna i följande lista kan du känna dig trygg i att du får ett du får ett renoveringslån med bra ränta och rättvisa villkor:

Så här kan du låna pengar till renovering

För att låna till renovering med hjälp av privatlån gör du på följande vis:

1. Se över listan i början av artikeln och jämför den lägsta räntan på privatlån och blancolån.
2. När du gjort ditt val, klicka på ikonen ”Gå till ansökan”.
3. Fyll i beloppet du önskar låna samt hur lång tid du behöver för att betala tillbaka pengarna.
4. Fyll i dina uppgifter och gå vidare.
5. Verifiera dina uppgifter med exempelvis BankID.
6. Kontrollera den individuella räntan på renoveringslånet som erbjuds till just dig.
7. Läs låneavtalet noga och godkänn det eller upprepa processen med ett annat bolag som erbjuder bättre villkor.

Hur snabbt går det?

Ett blancolån till renovering tar normalt 1–3 arbetsdagar att betala ut från det att du har fått låneavtalet. Har du bråttom är det bättre att använda ett snabblån med direktutbetalning och automatisk handläggning, då kan du få pengarna inom 15–60 minuter.

Kan man ångra sig?

Ja, en fördel med att använda privatlån till renovering är att man har 14 dagar på sig efter att avtalet har tagits emot att ångra sig. Därefter behöver lånesumman betalas tillbaka med ränta för tiden man har haft beloppet inom 30 dagar, men inga andra avgifter tillkommer. För tips och råd angående budget och skulder rekommenderar vi att man kontaktar den kommunala skuldrådgivningen.

Låna genom att utöka ditt bolån 

Det absolut billigaste alternativet när det gäller renoveringslån är att utöka ditt befintliga bolån. Bolåneräntan är oftast lägre än räntan på privatlån och det förenklar även för dig som låntagare att bara ha ett enda stort lån.

Belåningsgrad

Belåningsgrad är lånets storlek i förhållandet till värdet, ju högre belåningsgrad, desto mer måste du betala tillbaka varje månad

Det kan alltså bli svårt att utöka bolånet om bostaden är högt belånad. Du får ha lån på max 85 % av bostadens värde för att kunna utöka ditt bolån. Du måste även få en ny värdering av din bostad gjord av en mäklare för att kunna ansöka om utökat bolån.

Värdera upp huset innan renovering

Svante köpte sitt hus för 8 år sedan, priset var då 1 miljon kr. Han har amorterat en del av bolånet som nu ligger på 850 000 kr, vilket ger en belåningsgrad på 85 %.

När Svante nu vill låna för att renovera, tar han hjälp av en mäklare som värderar bostadsrätten till 1 500 000 kr vilket gör att Svante hamnar på en belåningsgrad om 56 %. Det innebär att han kan låna ytterligare max 425 000 kr på sin bostad och lägga de pengarna på en renovering.

Baka in privatlån i ditt bolån

Ett annat sätt att låna för att renovera är att baka in renoveringslånet i ditt befintliga bolån. Men för att göra det krävs att du får din bostad värderad skriftligt av en mäklare efter att du har renoverat. Du kan då lägga in ditt privatlån i bolånet och minska dina lånekostnader.

Men det gäller då att renoveringen fått bostaden att öka i värde, på samma sätt som bostaden kan öka i värde p.g.a. exempelvis stigande bostadspriser över tid.

Värdera upp huset efter renovering

Renoveringen är klar och det är dags att dra nytta av allt slit. Det finns två sätt att få din bostad värderad, antingen muntligt eller skriftligt. Värderingen ska utföras av en mäklare.

• Muntlig värdering. Passar dig som endast vill ha ett utlåtande om värdet, exempelvis innan du renoverar, eller bara för att få koll på bostadens uppskattade värde vid ett visst tillfälle. De flesta banker godkänner dock inte en muntlig värdering. Denna typ av värdering är i regel gratis.
• Skriftlig värdering. För att banken eller långivaren ska godkänna en värdering krävs det att den är skriftlig. Bostadens skick, marknadsvärde, läge och annat som påverkar värderingen ska ligga som grund till det värdeintyg som mäklaren upprättar. I vissa fall kan banken ha krav på att du anlitar en viss mäklare eller värderingsman för att värderingen ska vara giltig. En skriftlig värdering kostar mellan 1 000 kr upp till 2 500 kr.

💡Du kan bara omvärdera din bostad vart 5:e år. Det måste även ha skett en “avsevärd värdeförändring” för att du ska kunna värdera om din bostad efter en renovering. 

Hur mycket kan jag låna för att renovera?

När det gäller privatlån utan säkerhet ligger taket vanligtvis på 600 000 kr, både hos banker och långivare. När det gäller bolån och omvärderar din bostad, kan det finnas utrymme att bli beviljad ett större lån, förutsatt att bostaden inte är alltför högt belånad.

Är ni två i hushållet finns även möjlighet att ta fler lån alternativt att en av er står med som medlåntagare på bolånet eller privatlånet vilket då gör att det kan finnas möjlighet att låna mer och även få en lägre ränta. Har du möjlighet att ansöka om Byggnadskreditiv är även det en sätt att kunna renovera för en större summa pengar.

Avtal och räntor för renoveringslån

Lånar du till exempel hos Sambla kan du ges följande avtal:

• Ett annuitetslån på 100 000 kr
• 10 års löptid
• Nominell ränta på 6.90 %
• 0 kr i uppläggnings och aviavgift
• Effektiv ränta på 7,12 %
• Totalt belopp att betala blir 138 712 kr

Enligt de låneförmedlare och långivare vi listat ovan kan räntan skilja sig en hel del, men brukar börja på strax under 3 %. Tänk på att det är dina förutsättningar som påverkar den slutliga räntesatsen, då de flesta långivare har individuell räntesättning. Du kan själv påverka hur lång återbetalningstiden blir, men var noga med att hålla koll på dolda avgifter och uppläggningskostnader som kan höja den effektiva räntan och dina totala kostnader.

Hur mycket kostar det att ta lån för renovering?

Räkneexempel med privatlån:

I detta exempel är den nominella ränta relativt låg och lånet har ingen uppläggningsavgift, men däremot måste du betala en aviavgift varje månad på 29 kr. 

Kostnader för ett renoveringslån påverkas av ränta, avgifter och låneperiod. Det gäller att jämför flera lån för att hitta ett lån som passar just dig.

💡Glöm inte ROT-avdraget. När du renoverar din bostad kan du dra av 30 % på arbetskostnaden. Avdraget får ej överstiga 50 000 kr per år. Läs mer om ROT-avdrag här

Alternativ till lån och andra sätt att finansiera en renovering

Det finns fler sätt att gå till väga om du vill renovera din bostad, utan att ta ett privatlån eller värdera om din bostad.

Byggnadskreditiv

Byggnadskreditiv (även kallat byggnadslån) är främst för dig som har hög inkomst och goda ekonomiska förutsättningar. Banken ger dig då en kontokredit som du löpande kan utnyttja för att betala dina fakturor under renoveringen. Du omvandlar sedan krediten till ett bolån med bra räntevillkor när renoveringen är klar. Den här typen av låneform är vanligast vid större renoveringar.

Renovera på avbetalning

Om du exempelvis köper ett nytt kök från IKEA eller Hornbach kan du finansiera det genom avbetalning. Ofta är detta dock ett dyrare alternativ då den effektiva räntan kan bli högre än vid ett privatlån. Men det kan ändå vara ett alternativ om du av olika anledningar inte kan bli beviljad andra typer av lån.

Grönt bolån

Grönt bolån eller grönt energilån som det även kallas är ett lån för att göra ditt boende mer energieffektivt. Det är främst tillgängligt för dig som bor i hus och vill installera exempelvis bergvärme eller solceller. Men det är även vanligt att exempelvis en bostadsrättsförening ansöker om ett energilån för att kunna installera solceller på taket eller införa andra gröna drift alternativ som bostadsrättsägarna beslutat om.

Eget sparande

Ett annat bra alternativ till lån är att spara ihop till renoveringen. Är det en stor investering kan du kanske spara ihop till hälften och låna hälften. Det visar även för långivaren att du har en god ekonomi och kan vara till fördel när du ansöker om renoveringslån.