SMS lån

Vad är SMSlån?

Ett SMSlån är ett snabblån som kännetecknas av snabbheten i ansöknings-, beviljnings- och utbetalningsprocessen. Ett SMSlån är ett snabblån, vilket vanligtvis innebär lån upp till 50 000 kronor med kort återbetalningstid. Generellt har SMSlån lägre krav på låntagaren, löptiden är kortare och beloppen är lägre då man jämför sms lån med andra banklån. 

På engelska kallas SMS lån för payday loan. Dessa lån utmärker sig genom en snabb ansöknings- och utbetalningsprocess, där det inte är ovanligt att pengarna finns på kontot samma dag som ansökan görs. Kraven för att få ett sådant lån kan skilja sig åt mellan olika utlånare.

Typiskt för sms-lån är dess korta återbetalningstider, vanligtvis inom en period på 30 eller 60 dagar, och de tenderar att ha relativt höga räntor och avgifter, vilket gör dem till högkostnadskrediter.

SMS-lån skiljer sig från ett blancolån genom att man kan ofta ta dem utan att kreditupplysningen görs genom UC (Upplysningscentralen).

Sms-lån kännetecknas av:

Räkna ut hur mycket SMS lån kostar:

Ex: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 204,57 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 699 kr.

De relativt låga beloppen är en av anledningarna till varför SMSlån fått ett sådant genomslag i Sverige. Ända sedan låneformen lanserades i Sverige 2006 har det varit populärt, och främst hos unga och andra personer som har svårt att få lån.

Är SMS lån verkligen ett lån via SMS?

Nej, namnet kommet från att man tidigare sökte lånet med hjälp av SMS, men idag görs det oftast med BankID. Det finns ingen direkt motsvarighet i andra länder men på Engelska är det närmaste “payday loan”.

Så tar du ett SMS-lån, steg för steg:

1. Välj en långivare som erbjuder SMS-lån från listan i början av artikeln.
2. Klicka på ”Gå till ansökan”.
3. Ange summan du önskar låna samt hur lång tid du behöver för att betala tillbaka.
4. Kontrollera villkoren.
5. Verifiera din identitet och godkänn avtalet.

Hur snabbt får jag pengarna med ett SMS-lån?

Ett SMS-lån med automatisk handläggning och direktutbetalning kan innebära att du har pengarna redan inom 15–60 minuter.

Är SMSlån och kontokrediter samma sak? 

Nej, kontokrediter (även kallade snabbkrediter och korttidskrediter) innebär att du endast betalar för lån du faktiskt utnyttjar. Det betyder att du kan ansöka om en kontokredit på 10 000 kronor, men välja att endast utnyttja 5 000 kr av den beviljade krediten. Du betalar endast ränta på den delen av krediten du nyttjar. På det sättet är en kontokredit mer likt ett kreditkort.

SMSlån eller snabblån? 

SMSlån är en typ av snabblån, dvs. ett lån med snabba handläggningstider och utbetalningar. Nya SMSlån har ofta väldigt korta låneperioder, där lånet ska betalas tillbaka redan inom 30 dagar. Det finns nya SMSlån med längre låneperioder också, även om 30 dagar är det vanligaste. Smslån består vanligtvis av låga lånebelopp, där det vanligaste beloppen är mellan 1 000-10 000 kr.  

Tidigare kännetecknades smslån av ansökningsprocessen, som skedde med hjälp av att man skickade ett sms till långivaren med det önskade lånebeloppet. Vissa långivare använder sig fortfarande av ansökning via sms, men de flesta kräver nu signering med BankID innan lånet kan betalas ut. Därför är det främst den korta löptiden som skiljer smslån från andra snabblån.  Läs mer om ”vad är ett snabblån?”

Nya SMS lån

Det nyaste SMS lånet i Sverige är Binly som kom 2023. Låna 2 000 kr – 50 000 kr i form av kontokredit. Från ränta på 43,50 %.

Vilka tar nya smslån?

De vanligaste målgruppen för nya smslån är människor mellan 18-25 år. Många är studenter eller har en inkomst på under 10 000 kr/månad. Detta enligt en studie som Kronofogden har gjort. Enligt samma studie framkommer också att 40 procent av de som registrerats med obetalda nya smslån är unga, mellan 18-25 år.

Vad använder de flesta SMS lån till?

De flesta som tar ett sms lån använder pengarna till konsumtion, som aktieköp eller för att bekosta en semesterresa. Till konsumtion räknas också inköp av prylar, som en ny mobiltelefon eller kläder. Ett annat vanligt användningsområde för sms lån är att betala av existerande skulder och fakturor.

Ett sms lån kan användas till i stort sett vad som helst. Men i Sverige är det olagligt att låna ut för att spela med pengar som insats, som till exempel poker, casino och oddsspel. 

Vad kostar ett smslån? 

Ett smslån får max kosta dubbelt så mycket som lånesumman. Om du lånar 1 000 kr, får den totala kostnaden för lånet inte överstiga 2 000 kr. Observera att detta bara gäller om du betalar av skulden i tid, förseningsavgifter är inte inkluderade i beräkningen.

SMSlån är ofta dyrare än privatlån

Då man jämför smslån så är de ofta dyrare än andra privatlån. Räntan kan ligga mellan 30,5-39,99%, vilket kallas för högkostnadskredit. Vidare tillkommer flera andra avgifter, beroende på vilken långivare som används. Det är därför väldigt viktigt att noga läsa igenom avtalen innan du lånar, och se till att du förstår all information om dina kostnader och skyldigheter.

Under 2018 infördes ett räntetak samt ett högkostnadstak. Räntetaket innebär att kredit- och dröjsmålsräntan inte får vara mer än 40% högre än referensräntan (just nu 0,5%). Det är också högkostnadstaket som bestämmer att den totala kostnaden inte får överstiga det ursprungliga kreditbeloppet.

Långivare har dock hittat sätt att kringgå räntetaket genom att lägga till ytterligare kostnader, som månadskostnader och uppläggningsavgifter, vilket gör att den effektiva räntan och den totala kostnaden för lånet blir mycket högre än vad den nominella räntan antyder. 

Vilka räntor och avgifter har SMS lån maj 2026?

Räntan för sms lån är ofta satt mellan 30-39,99%. SMS lån är så kallade högkostnadkrediter. 

Förutom ränta tillkommer ofta kostnader som uppläggningsavgift, eller startavgift. Det är en administrativ kostnad som långivaren tar ut för handläggning och utbetalning av lånet. Vidare kan en uttagsavgift tillkomma, om du själv kan göra uttag av ditt godkända kreditbelopp. Uttagsavgiften varierar, vanligtvis ligger den mellan 100 och 300 kr. 

Avi-avgift, eller aviseringsavgift, är kostnaden lånebolaget tar ut för att skicka en månadsfaktura med inbetalningsinformation. Men avgiften kan tillkomma även om ingen faktura skickas ut. 

Exempel på räntor och avgifter från bolag

Långivare	Northmill	Ferratum	Brixo
Belopp	25 000 kr	10 000 kr	20 000 kr
Antal månadsbetalningar	60	12	12
Löptid	5 år	1 år	1 år
Månadskostnad	591 kr	1 012 kr	1 910 kr
Ränta / eff. ränta	12.9% / 15.75%	47.64%	25,95 % / 29,3 %
Uppläggningsavgift		–	–
Aviavgift	19 kr	–	–
Uttagsavgift	195 kr	–	–
Totalt att betala	35 459 kr	12 145 kr	22 920 kr

Behöver du verkligen ta ett sms lån? Vissa SMS lån är högkostnadskrediter

Innan du tar ett smslån är det viktigt att tänka igenom beslutet noga. Även om de flesta smslån inte betalar ut ett lån inom några sekunder, är det ändå lätt att låna på impuls. Tänk på att alltid göra en ordentlig budget innan du lånar, och försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka hela skulden inom den avtalade låneperioden.

Vad du kan göra om du ångrar ett SMSlån

Om du ångrar dig efter att lånet beviljats, är det bra att veta vilka rättigheter du har att ångra ett SMSlån. Låntagare har en ångerrätt på sina SMSlån i 14 dagar. Om du får problem med att ångra ditt lån, eller behöver hjälp med att tolka avtalet, finns det massor av bra information hos hallakonsument.se.

Klaga på långivare som erbjuder SMSlån

Vill du klaga ett SMSlån så kan följande myndigheter hjälpa dig:

• Konsumentverket
• Finansinspektionen
• Allmänna reklamationsnämnden

Konsekvenser och risker med ett SMSlån

Det finns flera risker med att ta ett SMSlån. Den vanligaste konsekvensen är att inte kunna betala tillbaka hela skulden, vilket kan leda till ännu högre kostnader och betalningsanmärkning. Anledningen till varför många som lånar med SMSlån får betalningsanmärkning är att de inte har förmåga att betala tillbaka skulden.

En betalningsanmärkning ger både kortsiktiga och långsiktiga konsekvenser för privatekonomin. Det kan till exempel bli svårare att få ett lån i framtiden. Om man har flera obetalda lån och skulder kan detta leda till utmätning av egendom eller skuldsanering av Kronofogden. Så att låna pengar utan att vara helt säker på att kunna betala tillbaka kan bli en mycket kostsam historia.

Andra nackdelar med ett SMS lån

Den största nackdelen med sms lån är just hur dyrt det kan vara. Ett sms lån kan ha en effektiv årsränta på mellan 400-700 %. Det finns betydlig billigare smålån, till exempel hos storbankerna Handelsbanken, Nordea, SEB, eller Swedbank. Andra onlinelån kan också vara billigare, om de inte har lika låga inkomstkrav som SMS lån.

Att sms lån generellt har låga krav på låntagaren, och ibland ger ut sms lån även om ingen inkomst kan redovisas, kan verka bra för den som desperat behöver låna pengar. Men sms lån som beviljar alla är ofta så dyra att de som lånar inte kan betala tillbaka, och råkar ut för betalningsföreläggande eller anmärkning. 

Räkneexempel för nya SMS lån 2026 

Långivare 1: Mobillån

Antal månader	Månatlig kostnad	Total kostnad	Effektiv ränta
3 månader	1 812 kr	5 728 kr	139,72 %
6 månader	966 kr	6 089 kr	108 %
12 månader	545 kr	6 833 kr	89,35 %

Kan vem som helst ta ett smslån numera? 

Nej, vem som helst kan inte ta ett smslån 2024, då den här artikeln skrevs. Men med det sagt är smslån ett av de lån som generellt ställer lägst krav på låntagaren. Trots det finns det några grundkrav som, enligt lag, alltid måste uppfyllas av alla som lånar pengar i Sverige. 

Hur mycket får jag låna med SMSlån?

Med smslån kan du vanligtvis låna från 1 000 kr till 50 000 kr Det varierar beroende på vilken långivare du väljer, och andra belopp som det går att låna med smslån är:

• Låna 1 000 kr snabbt
• Låna 2 000 kr snabbt
• Låna 3 000 kr snabbt
• Låna 5 000 kr snabbt
• Låna 6 000 kr snabbt
• SMS lån utan UC på 10 000 kr snabbt

Hur mycket kostar nya SMSlån 2026?

Olika långivare har olika räntor, detta är givet och du kan inte räkna med att få samma ränta hos två olika smslångivare. Det är viktigt att hålla koll på de olika räntorna. Den nominella räntan, eller den “vanliga” räntan är det som ofta står utskrivet klart och tydligt vid låneansökan. Den effektiva räntan är den faktiska räntan som du kommer att betala. 

Andra vanliga kostnader är uppläggningsavgift och aviseringsavgift. Här följer några exempel på långivare och deras olika kostnader:

• Hos Brixo är den nominella fasta räntan 39,5%, och den effektiva räntan 125,59%. Uppläggningsavgift 685 kr, aviavgift 60 kr/månad.
• Hos vivus.se är den nominella räntan 43,50%, (aviavgift 0 kr, uppläggningsavgift 285 kr).
• SMSPengar: Har en nominell rörlig ränta på 39,8%, en effektiv ränta på 58,91%, aviavgift 45 kr, uppläggningsavgift 280 kr.

Tänk på att den effektiva räntan oftast är individuell, och bestäms vid kreditbedömning som görs av långivaren vid ansökan. Och förutom dessa angivna kostnader kan andra avgifter tillkomma, som månadskostnad och administrativ avgift.

Olika sorters SMS lån

Olika sorter SMSlån kan till exempel vara lån utan ränta första gången, kontokredit, snabblån utan inkomstkrav, och smslån 30 dagar. Det vanligaste som efterfrågas är dessa olika typerna av smslån:

SMS lån om du har betalningsanmärkning

Det finns SMS lån som beviljar alla, även om du vill ta lån med betalningsanmärkningar. Det är generellt svårare att få låna med anmärkning, men det är inte omöjligt och det finns flera pålitliga långivare som kan bevilja mikrolån eller kontokrediter. 

SMSlån utan UC

Många som funderar på ett snabblån söker efter lån med svag kreditvärdighet utan UC. Det går absolut att låna utan UC även med SMS lån. Kreditgivaren använder sig då av någon annan typ av kreditupplysning för att se om du kan få låna.

Exempel på lån utan UC

• SMS lån med Bisnode
• SMS lån med Creditsafe

SMS lån utan kreditprövning

Du kan inte ta ett SMSlån utan kreditupplysning. Varje långivare måste genomföra en kreditprövning.

SMS lån med hög beviljandegrad

Det finns flera SMS lån med hög beviljandegrad trots svag kreditvärdighet. Dessa SMS lån har bara de mest grundläggande kraven.

SMSlån utan krav på fast inkomst

Det finns många smslån utan krav på fast inkomst. Det går till exempel att låna med timanställning, eller som anställd i projekt. All inkomst som syns som deklarerad inkomst hos Skatteverket kan tillgodogöras vid låneansökan. Det finns också goda möjligheter att låna med smslån för dig med sjukersättning eller studiebidrag.

Med sjukersättning

Med sjukersättning från Försäkringskassan kan du få smslån. Sjukersättning är en typ av fast inkomst, så det är i sig inget hinder för att få låna pengar med varken privatlån, snabblån, smslån online. 

Med studiebidrag

Studiebidrag räknas som inkomst, även om det vanligtvis är en relativt låg inkomst. Det går att låna med studiebidrag hos flera olika långivare. 

SMS lån för studenter

En student kan låna med smslån om alla grundkraven uppfylls. Enligt god kreditgivningssed måste en kreditprövning genomföras, precis som för alla andra som ansöker om lån. Men att vara student är i sig inget hinder för att få låna pengar.

Snabblån för pensionärer

Pensionärer kan kan låna pengar genom snabblån. Precis som för alla andra som vill låna pengar, görs en individuell kreditbedömning för att avgöra om det går att bevilja lånet. Vissa långivare kan till exempel ha en maxålder, där de inte lånar ut pengar till personer över 75 år.

SMS lån utan ränta

Vissa smslån marknadsförs som räntefria lån, till exempel “räntefritt i 30 dagar”. Detta kan vara ett bra alternativ för den som vill låna och vet med sig att den kommer att kunna betala tillbaka lånet innan den räntefria perioden upphör. 

Ett annat sorts lån är sms lån utan ränta första gången du lånar. Tänk dock på att ett räntefritt lån inte är det samma som ett kostnadsfritt lån, eftersom andra avgifter vanligtvis tillkommer. 

SMS lån med låg ränta

Det finns SMSlån med låg ränta, även om smslån vanligtvis har en ränta mellan 43,50 %. Smslån med låg ränta kan därför kännetecknas som snabblån med en ränta under 30%. Det billigaste sms lånet är ett lån med låg ränta och få extra avgifter.

SMS lån med olika återbetalningstider

Smslån har länge varit kända för att ha en återbetalningstid på en månad, dvs. “smslån 30 dagar”. Men nya sms lån har ofta olika löptider, även för så kallade akutlån. Det finns smslån med en låneperiod upp till 1 år, eller till och med 5 år, även om de vanligaste är några månader. 

SMS lån med BankID

Idag används BankID eller annan e-legitimation för att ansöka om sms-lån. Tidigare användes ett SMS lån nummer som kunde skickas från vilket mobilabonnemang som helst. Idag har den funktionen i stort sett försvunnit, och alla lån signeras med legitimationshandling. Vissa undantag finns fortfarande, där låntagaren kan använda annan typ av legitimation, som körkort, vid låneansökan om e-legitimation saknas.

Tidpunkter för att ta lån

En tumregel för SMSlån är att de ger snabba utbetalningar. För att ta ett lån med direkt utbetalning är ett smslån med Trustly eller Zimpler det bästa alternativet. De kan i de flesta fall erbjuda utbetalningar 24/7, och även på obekväma arbetstider, som kvällar, helger, julafton, eller midsommar. 

Många andra smslån ger utbetalning till ditt bankkonto direkt samma bankdag, eller inom 1-3 dagar.

Sms-lånets historia

Sms-lånet har funnits i Sverige sedan 2006. Låneformen blev snabbt populärt då det var enkelt att som konsument knappa in några få informationsuppgifter i ett sms och skicka iväg det till långivaren. I början var det endast personnummer och önskat lånebelopp som önskades, samt ett “ok” för medgivande, för att få in kapital på kontot. Sedan 2006 har mycket hänt inom lånemarknaden, och sms-lånen har blivit allt hårdare reglerade. 

• 2008 fälldes Mobillån Sverige AB i Marknadsdomstolen för vilseledande utgifter, ett mål som drevs av Konsumentombudsmannen (KO). Resultatet tvingade långivare att tydliggöra sina kostnader.
• Sms-lån regleras sedan den 1 juli 2014 genom Lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter (2014:275). Enligt lagen måste långivaren ha effektiva åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Lagen säger också att långivaren uppfyller sundhetskrav. Kontrollen av långivarens verksamhet sker genom Konsumentverket och Finansinspektionen. Det är Finansinspektionen som beviljar tillståndet att få låna ut pengar, och det är också Finansinspektionen som kan dra tillbaka tillståndet.
• Europaparlamentet antog i januari 2008 ett direktiv som innebär att alla lån över 200 euro ska omfattas av samma krav på information och tydlighet gällande lånets kostnader gentemot låntagaren. 
• Den betydande lagändringen 2018 i Sverige innebar att låntagaren måste informeras om räntan överstiger 30%, och långivaren måste göra detta med en varning om att lånet är en högkostnadskredit samt ge information om var det finns stöd i budget- och skuldfrågor.

Så kan du ångra ett SMS lån

Smslån såldes till en början på samma sätt som andra fakturaköp, vilka enligt bokföringslagen ska betalas inom en månad som standard. Och precis som andra fakturaköp har smslån också en ångerrätt, vilket gör att du kan ångra ditt lån inom en viss tidsperiod utan att behöva betala några avgifter. 

Ångerrätten gäller i upp till 14 dagar efter att lånet tecknades. Tänk på att vissa avgifter, som administrationsavgift, kan behöva betalas trots att du ångrat lånet. Du kan få hjälp med att ångra lånet hos Konsumentverket, dessutom kan din kommunala skuldrådgivare erbjuda dig rådgivning kostnadsfritt ifall du har problem med din privatekonomi.

Saker vi inte rekommenderar att du använder ett snabblån till

Nya snabblån kan användas till i stort sett var som helst, men det finns undantag som är olagliga. Det är till exempel inte lagligt att använda smslån till att finansiera terrorism eller penningtvätt. Det är inte heller rekommenderat att använda okända sms lån, som saknar tillstånd av Finansinspektionen.

SMS lån till aktier

Att låna pengar till aktieköp är inte olagligt, men det är väldigt riskabelt och rekommenderas inte. 

SMS lån till att spela

Att låna ut pengar till spel är olagligt i Sverige idag. Det gäller både spel på onlinecasino, poker och sportodds. 

Går det att ta SMS lån med skuld hos Kronofogden?

Ja, det går att låna pengar trots betalningsanmärkningar. Men det går inte att låna pengar med en obetald skuld hos Kronofogden. Om du vill låna pengar måste du först se till att skulderna hos Kronofogden är avslutade.

Går det att ta SMS lån med betalningsanmärkningar?

Ja, du kan ta SMS lån med betalningsanmärkningar. Tänk dock på att inte hamna i lånefällan och ta lån för att betala av lån.

Källor:

https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/fragor–svar/ny-i-sverige/lana/vad-ar-snabblan/

https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2022/storst-risk-for-betalningsproblem-hos-sa-kallade-snabblaneforetag/

Vanliga frågor och svar